Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 934 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 061,17 € | 19 061,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 761 € / mois | 54 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 720 € | 2 088 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 350 € | 1 982 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 934 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 975,35 € | 63 758,69 € | 1 769 024,65 € |
| Année 2 | 170 723,83 € | 58 010,21 € | 1 598 300,82 € |
| Année 3 | 176 672,60 € | 52 061,44 € | 1 421 628,22 € |
| Année 4 | 182 828,63 € | 45 905,41 € | 1 238 799,59 € |
| Année 5 | 189 199,20 € | 39 534,84 € | 1 049 600,39 € |
| Année 6 | 195 791,73 € | 32 942,31 € | 853 808,66 € |
| Année 7 | 202 613,97 € | 26 120,07 € | 651 194,69 € |
| Année 8 | 209 673,92 € | 19 060,12 € | 441 520,77 € |
| Année 9 | 216 979,88 € | 11 754,16 € | 224 540,89 € |
| Année 10 | 224 540,89 € | 4 193,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 934 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 460 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 208 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 350 € (2,5%).