Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 934 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 901,93 € | 13 901,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 127 € / mois | 39 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 720 € | 2 088 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 350 € | 1 982 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 934 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 203,21 € | 67 619,95 € | 1 834 796,79 € |
| Année 2 | 102 813,54 € | 64 009,62 € | 1 731 983,25 € |
| Année 3 | 106 555,28 € | 60 267,88 € | 1 625 427,97 € |
| Année 4 | 110 433,15 € | 56 390,01 € | 1 514 994,82 € |
| Année 5 | 114 452,20 € | 52 370,96 € | 1 400 542,62 € |
| Année 6 | 118 617,47 € | 48 205,69 € | 1 281 925,15 € |
| Année 7 | 122 934,36 € | 43 888,80 € | 1 158 990,79 € |
| Année 8 | 127 408,35 € | 39 414,81 € | 1 031 582,44 € |
| Année 9 | 132 045,17 € | 34 777,99 € | 899 537,27 € |
| Année 10 | 136 850,72 € | 29 972,44 € | 762 686,55 € |
| Année 11 | 141 831,19 € | 24 991,97 € | 620 855,36 € |
| Année 12 | 146 992,88 € | 19 830,28 € | 473 862,48 € |
| Année 13 | 152 342,42 € | 14 480,74 € | 321 520,06 € |
| Année 14 | 157 886,69 € | 8 936,47 € | 163 633,37 € |
| Année 15 | 163 633,37 € | 3 190,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 934 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.