Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 984 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 261,34 € | 14 261,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 216 € / mois | 40 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 720 € | 2 142 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 600 € | 2 033 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 984 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 767,94 € | 69 368,14 € | 1 882 232,06 € |
| Année 2 | 105 471,62 € | 65 664,46 € | 1 776 760,44 € |
| Année 3 | 109 310,08 € | 61 826,00 € | 1 667 450,36 € |
| Année 4 | 113 288,23 € | 57 847,85 € | 1 554 162,13 € |
| Année 5 | 117 411,17 € | 53 724,91 € | 1 436 750,96 € |
| Année 6 | 121 684,14 € | 49 451,94 € | 1 315 066,82 € |
| Année 7 | 126 112,62 € | 45 023,46 € | 1 188 954,20 € |
| Année 8 | 130 702,28 € | 40 433,80 € | 1 058 251,92 € |
| Année 9 | 135 458,98 € | 35 677,10 € | 922 792,94 € |
| Année 10 | 140 388,76 € | 30 747,32 € | 782 404,18 € |
| Année 11 | 145 497,99 € | 25 638,09 € | 636 906,19 € |
| Année 12 | 150 793,13 € | 20 342,95 € | 486 113,06 € |
| Année 13 | 156 280,99 € | 14 855,09 € | 329 832,07 € |
| Année 14 | 161 968,58 € | 9 167,50 € | 167 863,49 € |
| Année 15 | 167 863,49 € | 3 272,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 984 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 808 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 747 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.