Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 084 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 980,16 € | 14 980,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 394 € / mois | 42 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 720 € | 2 250 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 100 € | 2 136 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 084 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 897,41 € | 72 864,51 € | 1 977 102,59 € |
| Année 2 | 110 787,75 € | 68 974,17 € | 1 866 314,84 € |
| Année 3 | 114 819,67 € | 64 942,25 € | 1 751 495,17 € |
| Année 4 | 118 998,37 € | 60 763,55 € | 1 632 496,80 € |
| Année 5 | 123 329,09 € | 56 432,83 € | 1 509 167,71 € |
| Année 6 | 127 817,47 € | 51 944,45 € | 1 381 350,24 € |
| Année 7 | 132 469,16 € | 47 292,76 € | 1 248 881,08 € |
| Année 8 | 137 290,14 € | 42 471,78 € | 1 111 590,94 € |
| Année 9 | 142 286,59 € | 37 475,33 € | 969 304,35 € |
| Année 10 | 147 464,86 € | 32 297,06 € | 821 839,49 € |
| Année 11 | 152 831,61 € | 26 930,31 € | 669 007,88 € |
| Année 12 | 158 393,63 € | 21 368,29 € | 510 614,25 € |
| Année 13 | 164 158,11 € | 15 603,81 € | 346 456,14 € |
| Année 14 | 170 132,36 € | 9 629,56 € | 176 323,78 € |
| Année 15 | 176 323,78 € | 3 437,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 084 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 800 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 008 € pour cette enveloppe de financement.