Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 084 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 191,12 € | 10 191,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 882 € / mois | 29 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 720 € | 2 250 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 100 € | 2 136 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 084 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 442,55 € | 86 850,89 € | 2 048 557,45 € |
| Année 2 | 36 960,12 € | 85 333,32 € | 2 011 597,33 € |
| Année 3 | 38 542,68 € | 83 750,76 € | 1 973 054,65 € |
| Année 4 | 40 193,02 € | 82 100,42 € | 1 932 861,63 € |
| Année 5 | 41 913,97 € | 80 379,47 € | 1 890 947,66 € |
| Année 6 | 43 708,68 € | 78 584,76 € | 1 847 238,98 € |
| Année 7 | 45 580,16 € | 76 713,28 € | 1 801 658,82 € |
| Année 8 | 47 531,80 € | 74 761,64 € | 1 754 127,02 € |
| Année 9 | 49 567,06 € | 72 726,38 € | 1 704 559,96 € |
| Année 10 | 51 689,41 € | 70 604,03 € | 1 652 870,55 € |
| Année 11 | 53 902,63 € | 68 390,81 € | 1 598 967,92 € |
| Année 12 | 56 210,64 € | 66 082,80 € | 1 542 757,28 € |
| Année 13 | 58 617,48 € | 63 675,96 € | 1 484 139,80 € |
| Année 14 | 61 127,36 € | 61 166,08 € | 1 423 012,44 € |
| Année 15 | 63 744,71 € | 58 548,73 € | 1 359 267,73 € |
| Année 16 | 66 474,13 € | 55 819,31 € | 1 292 793,60 € |
| Année 17 | 69 320,42 € | 52 973,02 € | 1 223 473,18 € |
| Année 18 | 72 288,59 € | 50 004,85 € | 1 151 184,59 € |
| Année 19 | 75 383,85 € | 46 909,59 € | 1 075 800,74 € |
| Année 20 | 78 611,64 € | 43 681,80 € | 997 189,10 € |
| Année 21 | 81 977,64 € | 40 315,80 € | 915 211,46 € |
| Année 22 | 85 487,75 € | 36 805,69 € | 829 723,71 € |
| Année 23 | 89 148,16 € | 33 145,28 € | 740 575,55 € |
| Année 24 | 92 965,31 € | 29 328,13 € | 647 610,24 € |
| Année 25 | 96 945,88 € | 25 347,56 € | 550 664,36 € |
| Année 26 | 101 096,94 € | 21 196,50 € | 449 567,42 € |
| Année 27 | 105 425,70 € | 16 867,74 € | 344 141,72 € |
| Année 28 | 109 939,80 € | 12 353,64 € | 234 201,92 € |
| Année 29 | 114 647,21 € | 7 646,23 € | 119 554,71 € |
| Année 30 | 119 554,71 € | 2 737,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 084 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.