Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 134 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 435,63 € | 10 435,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 623 € / mois | 29 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 720 € | 2 304 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 350 € | 2 187 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 134 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 292,91 € | 88 934,65 € | 2 097 707,09 € |
| Année 2 | 37 846,89 € | 87 380,67 € | 2 059 860,20 € |
| Année 3 | 39 467,41 € | 85 760,15 € | 2 020 392,79 € |
| Année 4 | 41 157,36 € | 84 070,20 € | 1 979 235,43 € |
| Année 5 | 42 919,63 € | 82 307,93 € | 1 936 315,80 € |
| Année 6 | 44 757,35 € | 80 470,21 € | 1 891 558,45 € |
| Année 7 | 46 673,79 € | 78 553,77 € | 1 844 884,66 € |
| Année 8 | 48 672,27 € | 76 555,29 € | 1 796 212,39 € |
| Année 9 | 50 756,31 € | 74 471,25 € | 1 745 456,08 € |
| Année 10 | 52 929,57 € | 72 297,99 € | 1 692 526,51 € |
| Année 11 | 55 195,93 € | 70 031,63 € | 1 637 330,58 € |
| Année 12 | 57 559,32 € | 67 668,24 € | 1 579 771,26 € |
| Année 13 | 60 023,89 € | 65 203,67 € | 1 519 747,37 € |
| Année 14 | 62 593,97 € | 62 633,59 € | 1 457 153,40 € |
| Année 15 | 65 274,14 € | 59 953,42 € | 1 391 879,26 € |
| Année 16 | 68 069,04 € | 57 158,52 € | 1 323 810,22 € |
| Année 17 | 70 983,60 € | 54 243,96 € | 1 252 826,62 € |
| Année 18 | 74 023,01 € | 51 204,55 € | 1 178 803,61 € |
| Année 19 | 77 192,50 € | 48 035,06 € | 1 101 611,11 € |
| Année 20 | 80 497,74 € | 44 729,82 € | 1 021 113,37 € |
| Année 21 | 83 944,49 € | 41 283,07 € | 937 168,88 € |
| Année 22 | 87 538,84 € | 37 688,72 € | 849 630,04 € |
| Année 23 | 91 287,06 € | 33 940,50 € | 758 342,98 € |
| Année 24 | 95 195,79 € | 30 031,77 € | 663 147,19 € |
| Année 25 | 99 271,90 € | 25 955,66 € | 563 875,29 € |
| Année 26 | 103 522,52 € | 21 705,04 € | 460 352,77 € |
| Année 27 | 107 955,17 € | 17 272,39 € | 352 397,60 € |
| Année 28 | 112 577,58 € | 12 649,98 € | 239 820,02 € |
| Année 29 | 117 397,91 € | 7 829,65 € | 122 422,11 € |
| Année 30 | 122 422,11 € | 2 802,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 134 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.