Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 134 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 339,57 € | 15 339,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 484 € / mois | 43 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 720 € | 2 304 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 350 € | 2 187 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 134 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 462,17 € | 74 612,67 € | 2 024 537,83 € |
| Année 2 | 113 445,82 € | 70 629,02 € | 1 911 092,01 € |
| Année 3 | 117 574,49 € | 66 500,35 € | 1 793 517,52 € |
| Année 4 | 121 853,42 € | 62 221,42 € | 1 671 664,10 € |
| Année 5 | 126 288,07 € | 57 786,77 € | 1 545 376,03 € |
| Année 6 | 130 884,11 € | 53 190,73 € | 1 414 491,92 € |
| Année 7 | 135 647,42 € | 48 427,42 € | 1 278 844,50 € |
| Année 8 | 140 584,06 € | 43 490,78 € | 1 138 260,44 € |
| Année 9 | 145 700,38 € | 38 374,46 € | 992 560,06 € |
| Année 10 | 151 002,91 € | 33 071,93 € | 841 557,15 € |
| Année 11 | 156 498,37 € | 27 576,47 € | 685 058,78 € |
| Année 12 | 162 193,89 € | 21 880,95 € | 522 864,89 € |
| Année 13 | 168 096,66 € | 15 978,18 € | 354 768,23 € |
| Année 14 | 174 214,26 € | 9 860,58 € | 180 553,97 € |
| Année 15 | 180 553,97 € | 3 520,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 134 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 827 €.