Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 134 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 971,56 € | 10 971,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 247 € / mois | 31 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 720 € | 2 304 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 350 € | 2 187 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 134 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 530,48 € | 79 128,24 € | 2 081 469,52 € |
| Année 2 | 54 534,59 € | 77 124,13 € | 2 026 934,93 € |
| Année 3 | 56 615,16 € | 75 043,56 € | 1 970 319,77 € |
| Année 4 | 58 775,11 € | 72 883,61 € | 1 911 544,66 € |
| Année 5 | 61 017,44 € | 70 641,28 € | 1 850 527,22 € |
| Année 6 | 63 345,34 € | 68 313,38 € | 1 787 181,88 € |
| Année 7 | 65 762,05 € | 65 896,67 € | 1 721 419,83 € |
| Année 8 | 68 270,93 € | 63 387,79 € | 1 653 148,90 € |
| Année 9 | 70 875,57 € | 60 783,15 € | 1 582 273,33 € |
| Année 10 | 73 579,59 € | 58 079,13 € | 1 508 693,74 € |
| Année 11 | 76 386,72 € | 55 272,00 € | 1 432 307,02 € |
| Année 12 | 79 300,99 € | 52 357,73 € | 1 353 006,03 € |
| Année 13 | 82 326,42 € | 49 332,30 € | 1 270 679,61 € |
| Année 14 | 85 467,28 € | 46 191,44 € | 1 185 212,33 € |
| Année 15 | 88 727,96 € | 42 930,76 € | 1 096 484,37 € |
| Année 16 | 92 113,05 € | 39 545,67 € | 1 004 371,32 € |
| Année 17 | 95 627,28 € | 36 031,44 € | 908 744,04 € |
| Année 18 | 99 275,59 € | 32 383,13 € | 809 468,45 € |
| Année 19 | 103 063,06 € | 28 595,66 € | 706 405,39 € |
| Année 20 | 106 995,06 € | 24 663,66 € | 599 410,33 € |
| Année 21 | 111 077,09 € | 20 581,63 € | 488 333,24 € |
| Année 22 | 115 314,82 € | 16 343,90 € | 373 018,42 € |
| Année 23 | 119 714,21 € | 11 944,51 € | 253 304,21 € |
| Année 24 | 124 281,45 € | 7 377,27 € | 129 022,76 € |
| Année 25 | 129 022,76 € | 2 635,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 134 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 347 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 608 € pour cette enveloppe de financement.