Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 134 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 574,63 € | 12 574,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 105 € / mois | 35 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 720 € | 2 304 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 350 € | 2 187 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 134 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 597,49 € | 77 298,07 € | 2 060 402,51 € |
| Année 2 | 76 352,00 € | 74 543,56 € | 1 984 050,51 € |
| Année 3 | 79 209,64 € | 71 685,92 € | 1 904 840,87 € |
| Année 4 | 82 174,22 € | 68 721,34 € | 1 822 666,65 € |
| Année 5 | 85 249,77 € | 65 645,79 € | 1 737 416,88 € |
| Année 6 | 88 440,40 € | 62 455,16 € | 1 648 976,48 € |
| Année 7 | 91 750,47 € | 59 145,09 € | 1 557 226,01 € |
| Année 8 | 95 184,44 € | 55 711,12 € | 1 462 041,57 € |
| Année 9 | 98 746,92 € | 52 148,64 € | 1 363 294,65 € |
| Année 10 | 102 442,71 € | 48 452,85 € | 1 260 851,94 € |
| Année 11 | 106 276,86 € | 44 618,70 € | 1 154 575,08 € |
| Année 12 | 110 254,49 € | 40 641,07 € | 1 044 320,59 € |
| Année 13 | 114 381,00 € | 36 514,56 € | 929 939,59 € |
| Année 14 | 118 661,93 € | 32 233,63 € | 811 277,66 € |
| Année 15 | 123 103,09 € | 27 792,47 € | 688 174,57 € |
| Année 16 | 127 710,50 € | 23 185,06 € | 560 464,07 € |
| Année 17 | 132 490,32 € | 18 405,24 € | 427 973,75 € |
| Année 18 | 137 449,06 € | 13 446,50 € | 290 524,69 € |
| Année 19 | 142 593,38 € | 8 302,18 € | 147 931,31 € |
| Année 20 | 147 931,31 € | 2 965,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 134 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.