Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 184 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 869,26 € | 12 869,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 998 € / mois | 36 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 720 € | 2 358 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 600 € | 2 238 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 184 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 321,91 € | 79 109,21 € | 2 108 678,09 € |
| Année 2 | 78 141,00 € | 76 290,12 € | 2 030 537,09 € |
| Année 3 | 81 065,59 € | 73 365,53 € | 1 949 471,50 € |
| Année 4 | 84 099,63 € | 70 331,49 € | 1 865 371,87 € |
| Année 5 | 87 247,26 € | 67 183,86 € | 1 778 124,61 € |
| Année 6 | 90 512,64 € | 63 918,48 € | 1 687 611,97 € |
| Année 7 | 93 900,28 € | 60 530,84 € | 1 593 711,69 € |
| Année 8 | 97 414,70 € | 57 016,42 € | 1 496 296,99 € |
| Année 9 | 101 060,64 € | 53 370,48 € | 1 395 236,35 € |
| Année 10 | 104 843,05 € | 49 588,07 € | 1 290 393,30 € |
| Année 11 | 108 767,03 € | 45 664,09 € | 1 181 626,27 € |
| Année 12 | 112 837,84 € | 41 593,28 € | 1 068 788,43 € |
| Année 13 | 117 061,05 € | 37 370,07 € | 951 727,38 € |
| Année 14 | 121 442,28 € | 32 988,84 € | 830 285,10 € |
| Année 15 | 125 987,52 € | 28 443,60 € | 704 297,58 € |
| Année 16 | 130 702,88 € | 23 728,24 € | 573 594,70 € |
| Année 17 | 135 594,69 € | 18 836,43 € | 438 000,01 € |
| Année 18 | 140 669,61 € | 13 761,51 € | 297 330,40 € |
| Année 19 | 145 934,46 € | 8 496,66 € | 151 395,94 € |
| Année 20 | 151 395,94 € | 3 034,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 184 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 769 €.