Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 284 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 458,51 € | 13 458,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 783 € / mois | 38 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 720 € | 2 466 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 100 € | 2 341 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 284 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 770,72 € | 82 731,40 € | 2 205 229,28 € |
| Année 2 | 81 718,86 € | 79 783,26 € | 2 123 510,42 € |
| Année 3 | 84 777,35 € | 76 724,77 € | 2 038 733,07 € |
| Année 4 | 87 950,32 € | 73 551,80 € | 1 950 782,75 € |
| Année 5 | 91 242,06 € | 70 260,06 € | 1 859 540,69 € |
| Année 6 | 94 656,98 € | 66 845,14 € | 1 764 883,71 € |
| Année 7 | 98 199,70 € | 63 302,42 € | 1 666 684,01 € |
| Année 8 | 101 875,05 € | 59 627,07 € | 1 564 808,96 € |
| Année 9 | 105 687,93 € | 55 814,19 € | 1 459 121,03 € |
| Année 10 | 109 643,52 € | 51 858,60 € | 1 349 477,51 € |
| Année 11 | 113 747,16 € | 47 754,96 € | 1 235 730,35 € |
| Année 12 | 118 004,39 € | 43 497,73 € | 1 117 725,96 € |
| Année 13 | 122 420,94 € | 39 081,18 € | 995 305,02 € |
| Année 14 | 127 002,79 € | 34 499,33 € | 868 302,23 € |
| Année 15 | 131 756,14 € | 29 745,98 € | 736 546,09 € |
| Année 16 | 136 687,38 € | 24 814,74 € | 599 858,71 € |
| Année 17 | 141 803,21 € | 19 698,91 € | 458 055,50 € |
| Année 18 | 147 110,47 € | 14 391,65 € | 310 945,03 € |
| Année 19 | 152 616,42 € | 8 885,70 € | 158 328,61 € |
| Année 20 | 158 328,61 € | 3 173,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 284 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.