Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 384 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 047,76 € | 14 047,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 569 € / mois | 40 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 720 € | 2 574 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 600 € | 2 443 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 384 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 219,51 € | 86 353,61 € | 2 301 780,49 € |
| Année 2 | 85 296,73 € | 83 276,39 € | 2 216 483,76 € |
| Année 3 | 88 489,12 € | 80 084,00 € | 2 127 994,64 € |
| Année 4 | 91 801,02 € | 76 772,10 € | 2 036 193,62 € |
| Année 5 | 95 236,86 € | 73 336,26 € | 1 940 956,76 € |
| Année 6 | 98 801,32 € | 69 771,80 € | 1 842 155,44 € |
| Année 7 | 102 499,16 € | 66 073,96 € | 1 739 656,28 € |
| Année 8 | 106 335,37 € | 62 237,75 € | 1 633 320,91 € |
| Année 9 | 110 315,23 € | 58 257,89 € | 1 523 005,68 € |
| Année 10 | 114 444,01 € | 54 129,11 € | 1 408 561,67 € |
| Année 11 | 118 727,28 € | 49 845,84 € | 1 289 834,39 € |
| Année 12 | 123 170,93 € | 45 402,19 € | 1 166 663,46 € |
| Année 13 | 127 780,85 € | 40 792,27 € | 1 038 882,61 € |
| Année 14 | 132 563,30 € | 36 009,82 € | 906 319,31 € |
| Année 15 | 137 524,77 € | 31 048,35 € | 768 794,54 € |
| Année 16 | 142 671,90 € | 25 901,22 € | 626 122,64 € |
| Année 17 | 148 011,72 € | 20 561,40 € | 478 110,92 € |
| Année 18 | 153 551,36 € | 15 021,76 € | 324 559,56 € |
| Année 19 | 159 298,33 € | 9 274,79 € | 165 261,23 € |
| Année 20 | 165 261,23 € | 3 312,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 384 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 608 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.