Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 484 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 637,01 € | 14 637,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 355 € / mois | 41 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 720 € | 2 682 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 100 € | 2 546 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 484 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 668,28 € | 89 975,84 € | 2 398 331,72 € |
| Année 2 | 88 874,60 € | 86 769,52 € | 2 309 457,12 € |
| Année 3 | 92 200,89 € | 83 443,23 € | 2 217 256,23 € |
| Année 4 | 95 651,72 € | 79 992,40 € | 2 121 604,51 € |
| Année 5 | 99 231,67 € | 76 412,45 € | 2 022 372,84 € |
| Année 6 | 102 945,62 € | 72 698,50 € | 1 919 427,22 € |
| Année 7 | 106 798,58 € | 68 845,54 € | 1 812 628,64 € |
| Année 8 | 110 795,75 € | 64 848,37 € | 1 701 832,89 € |
| Année 9 | 114 942,51 € | 60 701,61 € | 1 586 890,38 € |
| Année 10 | 119 244,47 € | 56 399,65 € | 1 467 645,91 € |
| Année 11 | 123 707,44 € | 51 936,68 € | 1 343 938,47 € |
| Année 12 | 128 337,44 € | 47 306,68 € | 1 215 601,03 € |
| Année 13 | 133 140,75 € | 42 503,37 € | 1 082 460,28 € |
| Année 14 | 138 123,83 € | 37 520,29 € | 944 336,45 € |
| Année 15 | 143 293,37 € | 32 350,75 € | 801 043,08 € |
| Année 16 | 148 656,42 € | 26 987,70 € | 652 386,66 € |
| Année 17 | 154 220,23 € | 21 423,89 € | 498 166,43 € |
| Année 18 | 159 992,24 € | 15 651,88 € | 338 174,19 € |
| Année 19 | 165 980,28 € | 9 663,84 € | 172 193,91 € |
| Année 20 | 172 193,91 € | 3 451,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 484 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 820 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 808 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.