Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 484 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 771,02 € | 12 771,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 700 € / mois | 36 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 720 € | 2 682 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 100 € | 2 546 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 484 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 146,08 € | 92 106,16 € | 2 422 853,92 € |
| Année 2 | 63 478,87 € | 89 773,37 € | 2 359 375,05 € |
| Année 3 | 65 900,68 € | 87 351,56 € | 2 293 474,37 € |
| Année 4 | 68 414,87 € | 84 837,37 € | 2 225 059,50 € |
| Année 5 | 71 025,00 € | 82 227,24 € | 2 154 034,50 € |
| Année 6 | 73 734,69 € | 79 517,55 € | 2 080 299,81 € |
| Année 7 | 76 547,77 € | 76 704,47 € | 2 003 752,04 € |
| Année 8 | 79 468,15 € | 73 784,09 € | 1 924 283,89 € |
| Année 9 | 82 499,95 € | 70 752,29 € | 1 841 783,94 € |
| Année 10 | 85 647,46 € | 67 604,78 € | 1 756 136,48 € |
| Année 11 | 88 915,01 € | 64 337,23 € | 1 667 221,47 € |
| Année 12 | 92 307,23 € | 60 945,01 € | 1 574 914,24 € |
| Année 13 | 95 828,88 € | 57 423,36 € | 1 479 085,36 € |
| Année 14 | 99 484,86 € | 53 767,38 € | 1 379 600,50 € |
| Année 15 | 103 280,36 € | 49 971,88 € | 1 276 320,14 € |
| Année 16 | 107 220,64 € | 46 031,60 € | 1 169 099,50 € |
| Année 17 | 111 311,23 € | 41 941,01 € | 1 057 788,27 € |
| Année 18 | 115 557,91 € | 37 694,33 € | 942 230,36 € |
| Année 19 | 119 966,58 € | 33 285,66 € | 822 263,78 € |
| Année 20 | 124 543,46 € | 28 708,78 € | 697 720,32 € |
| Année 21 | 129 294,96 € | 23 957,28 € | 568 425,36 € |
| Année 22 | 134 227,73 € | 19 024,51 € | 434 197,63 € |
| Année 23 | 139 348,69 € | 13 903,55 € | 294 848,94 € |
| Année 24 | 144 665,02 € | 8 587,22 € | 150 183,92 € |
| Année 25 | 150 183,92 € | 3 068,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 484 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 489 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 808 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.