Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 534 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 028,08 € | 13 028,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 479 € / mois | 37 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 720 € | 2 736 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 350 € | 2 597 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 534 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 376,81 € | 93 960,15 € | 2 471 623,19 € |
| Année 2 | 64 756,57 € | 91 580,39 € | 2 406 866,62 € |
| Année 3 | 67 227,11 € | 89 109,85 € | 2 339 639,51 € |
| Année 4 | 69 791,93 € | 86 545,03 € | 2 269 847,58 € |
| Année 5 | 72 454,57 € | 83 882,39 € | 2 197 393,01 € |
| Année 6 | 75 218,80 € | 81 118,16 € | 2 122 174,21 € |
| Année 7 | 78 088,49 € | 78 248,47 € | 2 044 085,72 € |
| Année 8 | 81 067,67 € | 75 269,29 € | 1 963 018,05 € |
| Année 9 | 84 160,52 € | 72 176,44 € | 1 878 857,53 € |
| Année 10 | 87 371,35 € | 68 965,61 € | 1 791 486,18 € |
| Année 11 | 90 704,68 € | 65 632,28 € | 1 700 781,50 € |
| Année 12 | 94 165,16 € | 62 171,80 € | 1 606 616,34 € |
| Année 13 | 97 757,70 € | 58 579,26 € | 1 508 858,64 € |
| Année 14 | 101 487,29 € | 54 849,67 € | 1 407 371,35 € |
| Année 15 | 105 359,15 € | 50 977,81 € | 1 302 012,20 € |
| Année 16 | 109 378,74 € | 46 958,22 € | 1 192 633,46 € |
| Année 17 | 113 551,68 € | 42 785,28 € | 1 079 081,78 € |
| Année 18 | 117 883,83 € | 38 453,13 € | 961 197,95 € |
| Année 19 | 122 381,26 € | 33 955,70 € | 838 816,69 € |
| Année 20 | 127 050,24 € | 29 286,72 € | 711 766,45 € |
| Année 21 | 131 897,38 € | 24 439,58 € | 579 869,07 € |
| Année 22 | 136 929,45 € | 19 407,51 € | 442 939,62 € |
| Année 23 | 142 153,47 € | 14 183,49 € | 300 786,15 € |
| Année 24 | 147 576,78 € | 8 760,18 € | 153 209,37 € |
| Année 25 | 153 209,37 € | 3 129,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 534 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 223 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 408 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.