Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 434 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 513,95 € | 12 513,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 921 € / mois | 35 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 720 € | 2 628 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 850 € | 2 494 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 434 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 915,22 € | 90 252,18 € | 2 374 084,78 € |
| Année 2 | 62 201,08 € | 87 966,32 € | 2 311 883,70 € |
| Année 3 | 64 574,13 € | 85 593,27 € | 2 247 309,57 € |
| Année 4 | 67 037,72 € | 83 129,68 € | 2 180 271,85 € |
| Année 5 | 69 595,28 € | 80 572,12 € | 2 110 676,57 € |
| Année 6 | 72 250,45 € | 77 916,95 € | 2 038 426,12 € |
| Année 7 | 75 006,90 € | 75 160,50 € | 1 963 419,22 € |
| Année 8 | 77 868,50 € | 72 298,90 € | 1 885 550,72 € |
| Année 9 | 80 839,28 € | 69 328,12 € | 1 804 711,44 € |
| Année 10 | 83 923,41 € | 66 243,99 € | 1 720 788,03 € |
| Année 11 | 87 125,19 € | 63 042,21 € | 1 633 662,84 € |
| Année 12 | 90 449,14 € | 59 718,26 € | 1 543 213,70 € |
| Année 13 | 93 899,87 € | 56 267,53 € | 1 449 313,83 € |
| Année 14 | 97 482,28 € | 52 685,12 € | 1 351 831,55 € |
| Année 15 | 101 201,35 € | 48 966,05 € | 1 250 630,20 € |
| Année 16 | 105 062,31 € | 45 105,09 € | 1 145 567,89 € |
| Année 17 | 109 070,58 € | 41 096,82 € | 1 036 497,31 € |
| Année 18 | 113 231,77 € | 36 935,63 € | 923 265,54 € |
| Année 19 | 117 551,71 € | 32 615,69 € | 805 713,83 € |
| Année 20 | 122 036,44 € | 28 130,96 € | 683 677,39 € |
| Année 21 | 126 692,30 € | 23 475,10 € | 556 985,09 € |
| Année 22 | 131 525,78 € | 18 641,62 € | 425 459,31 € |
| Année 23 | 136 543,65 € | 13 623,75 € | 288 915,66 € |
| Année 24 | 141 752,95 € | 8 414,45 € | 147 162,71 € |
| Année 25 | 147 162,71 € | 3 006,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 434 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 754 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.