Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 334 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 999,82 € | 11 999,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 363 € / mois | 34 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 720 € | 2 520 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 350 € | 2 392 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 334 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 453,65 € | 86 544,19 € | 2 276 546,35 € |
| Année 2 | 59 645,58 € | 84 352,26 € | 2 216 900,77 € |
| Année 3 | 61 921,13 € | 82 076,71 € | 2 154 979,64 € |
| Année 4 | 64 283,53 € | 79 714,31 € | 2 090 696,11 € |
| Année 5 | 66 736,00 € | 77 261,84 € | 2 023 960,11 € |
| Année 6 | 69 282,05 € | 74 715,79 € | 1 954 678,06 € |
| Année 7 | 71 925,26 € | 72 072,58 € | 1 882 752,80 € |
| Année 8 | 74 669,32 € | 69 328,52 € | 1 808 083,48 € |
| Année 9 | 77 518,05 € | 66 479,79 € | 1 730 565,43 € |
| Année 10 | 80 475,46 € | 63 522,38 € | 1 650 089,97 € |
| Année 11 | 83 545,71 € | 60 452,13 € | 1 566 544,26 € |
| Année 12 | 86 733,07 € | 57 264,77 € | 1 479 811,19 € |
| Année 13 | 90 042,06 € | 53 955,78 € | 1 389 769,13 € |
| Année 14 | 93 477,27 € | 50 520,57 € | 1 296 291,86 € |
| Année 15 | 97 043,57 € | 46 954,27 € | 1 199 248,29 € |
| Année 16 | 100 745,91 € | 43 251,93 € | 1 098 502,38 € |
| Année 17 | 104 589,49 € | 39 408,35 € | 993 912,89 € |
| Année 18 | 108 579,72 € | 35 418,12 € | 885 333,17 € |
| Année 19 | 112 722,16 € | 31 275,68 € | 772 611,01 € |
| Année 20 | 117 022,64 € | 26 975,20 € | 655 588,37 € |
| Année 21 | 121 487,23 € | 22 510,61 € | 534 101,14 € |
| Année 22 | 126 122,11 € | 17 875,73 € | 407 979,03 € |
| Année 23 | 130 933,84 € | 13 064,00 € | 277 045,19 € |
| Année 24 | 135 929,13 € | 8 068,71 € | 141 116,06 € |
| Année 25 | 141 116,06 € | 2 882,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 334 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 008 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 350 € (2,5%).