Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 334 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 777,20 € | 16 777,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 840 € / mois | 47 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 720 € | 2 520 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 350 € | 2 392 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 334 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 720,94 € | 81 605,46 € | 2 214 279,06 € |
| Année 2 | 124 078,00 € | 77 248,40 € | 2 090 201,06 € |
| Année 3 | 128 593,58 € | 72 732,82 € | 1 961 607,48 € |
| Année 4 | 133 273,51 € | 68 052,89 € | 1 828 333,97 € |
| Année 5 | 138 123,79 € | 63 202,61 € | 1 690 210,18 € |
| Année 6 | 143 150,56 € | 58 175,84 € | 1 547 059,62 € |
| Année 7 | 148 360,30 € | 52 966,10 € | 1 398 699,32 € |
| Année 8 | 153 759,60 € | 47 566,80 € | 1 244 939,72 € |
| Année 9 | 159 355,44 € | 41 970,96 € | 1 085 584,28 € |
| Année 10 | 165 154,90 € | 36 171,50 € | 920 429,38 € |
| Année 11 | 171 165,44 € | 30 160,96 € | 749 263,94 € |
| Année 12 | 177 394,72 € | 23 931,68 € | 571 869,22 € |
| Année 13 | 183 850,70 € | 17 475,70 € | 388 018,52 € |
| Année 14 | 190 541,63 € | 10 784,77 € | 197 476,89 € |
| Année 15 | 197 476,89 € | 3 850,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 334 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.