Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 434 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 496,02 € | 17 496,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 018 € / mois | 49 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 720 € | 2 628 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 850 € | 2 494 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 434 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 850,42 € | 85 101,82 € | 2 309 149,58 € |
| Année 2 | 129 394,12 € | 80 558,12 € | 2 179 755,46 € |
| Année 3 | 134 103,19 € | 75 849,05 € | 2 045 652,27 € |
| Année 4 | 138 983,66 € | 70 968,58 € | 1 906 668,61 € |
| Année 5 | 144 041,73 € | 65 910,51 € | 1 762 626,88 € |
| Année 6 | 149 283,90 € | 60 668,34 € | 1 613 342,98 € |
| Année 7 | 154 716,82 € | 55 235,42 € | 1 458 626,16 € |
| Année 8 | 160 347,48 € | 49 604,76 € | 1 298 278,68 € |
| Année 9 | 166 183,07 € | 43 769,17 € | 1 132 095,61 € |
| Année 10 | 172 231,00 € | 37 721,24 € | 959 864,61 € |
| Année 11 | 178 499,08 € | 31 453,16 € | 781 365,53 € |
| Année 12 | 184 995,24 € | 24 957,00 € | 596 370,29 € |
| Année 13 | 191 727,82 € | 18 224,42 € | 404 642,47 € |
| Année 14 | 198 705,43 € | 11 246,81 € | 205 937,04 € |
| Année 15 | 205 937,04 € | 4 015,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 434 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.