Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 384 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 136,61 € | 17 136,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 929 € / mois | 48 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 720 € | 2 574 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 600 € | 2 443 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 384 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 285,66 € | 83 353,66 € | 2 261 714,34 € |
| Année 2 | 126 736,04 € | 78 903,28 € | 2 134 978,30 € |
| Année 3 | 131 348,40 € | 74 290,92 € | 2 003 629,90 € |
| Année 4 | 136 128,61 € | 69 510,71 € | 1 867 501,29 € |
| Année 5 | 141 082,76 € | 64 556,56 € | 1 726 418,53 € |
| Année 6 | 146 217,22 € | 59 422,10 € | 1 580 201,31 € |
| Année 7 | 151 538,56 € | 54 100,76 € | 1 428 662,75 € |
| Année 8 | 157 053,55 € | 48 585,77 € | 1 271 609,20 € |
| Année 9 | 162 769,25 € | 42 870,07 € | 1 108 839,95 € |
| Année 10 | 168 692,97 € | 36 946,35 € | 940 146,98 € |
| Année 11 | 174 832,24 € | 30 807,08 € | 765 314,74 € |
| Année 12 | 181 194,98 € | 24 444,34 € | 584 119,76 € |
| Année 13 | 187 789,25 € | 17 850,07 € | 396 330,51 € |
| Année 14 | 194 623,51 € | 11 015,81 € | 201 707,00 € |
| Année 15 | 201 707,00 € | 3 932,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 384 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.