Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 384 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 256,89 € | 12 256,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 142 € / mois | 35 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 720 € | 2 574 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 600 € | 2 443 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 384 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 684,51 € | 88 398,17 € | 2 325 315,49 € |
| Année 2 | 60 923,40 € | 86 159,28 € | 2 264 392,09 € |
| Année 3 | 63 247,70 € | 83 834,98 € | 2 201 144,39 € |
| Année 4 | 65 660,67 € | 81 422,01 € | 2 135 483,72 € |
| Année 5 | 68 165,70 € | 78 916,98 € | 2 067 318,02 € |
| Année 6 | 70 766,34 € | 76 316,34 € | 1 996 551,68 € |
| Année 7 | 73 466,15 € | 73 616,53 € | 1 923 085,53 € |
| Année 8 | 76 268,97 € | 70 813,71 € | 1 846 816,56 € |
| Année 9 | 79 178,76 € | 67 903,92 € | 1 767 637,80 € |
| Année 10 | 82 199,50 € | 64 883,18 € | 1 685 438,30 € |
| Année 11 | 85 335,54 € | 61 747,14 € | 1 600 102,76 € |
| Année 12 | 88 591,19 € | 58 491,49 € | 1 511 511,57 € |
| Année 13 | 91 971,05 € | 55 111,63 € | 1 419 540,52 € |
| Année 14 | 95 479,90 € | 51 602,78 € | 1 324 060,62 € |
| Année 15 | 99 122,55 € | 47 960,13 € | 1 224 938,07 € |
| Année 16 | 102 904,22 € | 44 178,46 € | 1 122 033,85 € |
| Année 17 | 106 830,15 € | 40 252,53 € | 1 015 203,70 € |
| Année 18 | 110 905,85 € | 36 176,83 € | 904 297,85 € |
| Année 19 | 115 137,05 € | 31 945,63 € | 789 160,80 € |
| Année 20 | 119 529,67 € | 27 553,01 € | 669 631,13 € |
| Année 21 | 124 089,89 € | 22 992,79 € | 545 541,24 € |
| Année 22 | 128 824,08 € | 18 258,60 € | 416 717,16 € |
| Année 23 | 133 738,89 € | 13 343,79 € | 282 978,27 € |
| Année 24 | 138 841,18 € | 8 241,50 € | 144 137,09 € |
| Année 25 | 144 137,09 € | 2 944,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 384 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.