Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 284 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 742,76 € | 11 742,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 584 € / mois | 33 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 720 € | 2 466 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 100 € | 2 341 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 284 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 222,93 € | 84 690,19 € | 2 227 777,07 € |
| Année 2 | 58 367,90 € | 82 545,22 € | 2 169 409,17 € |
| Année 3 | 60 594,72 € | 80 318,40 € | 2 108 814,45 € |
| Année 4 | 62 906,47 € | 78 006,65 € | 2 045 907,98 € |
| Année 5 | 65 306,42 € | 75 606,70 € | 1 980 601,56 € |
| Année 6 | 67 797,96 € | 73 115,16 € | 1 912 803,60 € |
| Année 7 | 70 384,57 € | 70 528,55 € | 1 842 419,03 € |
| Année 8 | 73 069,81 € | 67 843,31 € | 1 769 349,22 € |
| Année 9 | 75 857,51 € | 65 055,61 € | 1 693 491,71 € |
| Année 10 | 78 751,60 € | 62 161,52 € | 1 614 740,11 € |
| Année 11 | 81 756,07 € | 59 157,05 € | 1 532 984,04 € |
| Année 12 | 84 875,15 € | 56 037,97 € | 1 448 108,89 € |
| Année 13 | 88 113,24 € | 52 799,88 € | 1 359 995,65 € |
| Année 14 | 91 474,87 € | 49 438,25 € | 1 268 520,78 € |
| Année 15 | 94 964,76 € | 45 948,36 € | 1 173 556,02 € |
| Année 16 | 98 587,79 € | 42 325,33 € | 1 074 968,23 € |
| Année 17 | 102 349,04 € | 38 564,08 € | 972 619,19 € |
| Année 18 | 106 253,79 € | 34 659,33 € | 866 365,40 € |
| Année 19 | 110 307,52 € | 30 605,60 € | 756 057,88 € |
| Année 20 | 114 515,88 € | 26 397,24 € | 641 542,00 € |
| Année 21 | 118 884,82 € | 22 028,30 € | 522 657,18 € |
| Année 22 | 123 420,43 € | 17 492,69 € | 399 236,75 € |
| Année 23 | 128 129,07 € | 12 784,05 € | 271 107,68 € |
| Année 24 | 133 017,35 € | 7 895,77 € | 138 090,33 € |
| Année 25 | 138 090,33 € | 2 820,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 284 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 551 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.