Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 284 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 417,79 € | 16 417,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 751 € / mois | 46 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 720 € | 2 466 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 100 € | 2 341 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 284 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 156,23 € | 79 857,25 € | 2 166 843,77 € |
| Année 2 | 121 419,90 € | 75 593,58 € | 2 045 423,87 € |
| Année 3 | 125 838,77 € | 71 174,71 € | 1 919 585,10 € |
| Année 4 | 130 418,47 € | 66 595,01 € | 1 789 166,63 € |
| Année 5 | 135 164,84 € | 61 848,64 € | 1 654 001,79 € |
| Année 6 | 140 083,91 € | 56 929,57 € | 1 513 917,88 € |
| Année 7 | 145 182,06 € | 51 831,42 € | 1 368 735,82 € |
| Année 8 | 150 465,68 € | 46 547,80 € | 1 218 270,14 € |
| Année 9 | 155 941,63 € | 41 071,85 € | 1 062 328,51 € |
| Année 10 | 161 616,88 € | 35 396,60 € | 900 711,63 € |
| Année 11 | 167 498,64 € | 29 514,84 € | 733 212,99 € |
| Année 12 | 173 594,47 € | 23 419,01 € | 559 618,52 € |
| Année 13 | 179 912,13 € | 17 101,35 € | 379 706,39 € |
| Année 14 | 186 459,74 € | 10 553,74 € | 193 246,65 € |
| Année 15 | 193 246,65 € | 3 767,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 284 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.