Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 184 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 698,98 € | 15 698,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 573 € / mois | 44 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 720 € | 2 358 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 600 € | 2 238 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 184 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 026,88 € | 76 360,88 € | 2 071 973,12 € |
| Année 2 | 116 103,89 € | 72 283,87 € | 1 955 869,23 € |
| Année 3 | 120 329,31 € | 68 058,45 € | 1 835 539,92 € |
| Année 4 | 124 708,47 € | 63 679,29 € | 1 710 831,45 € |
| Année 5 | 129 247,04 € | 59 140,72 € | 1 581 584,41 € |
| Année 6 | 133 950,78 € | 54 436,98 € | 1 447 633,63 € |
| Année 7 | 138 825,69 € | 49 562,07 € | 1 308 807,94 € |
| Année 8 | 143 878,01 € | 44 509,75 € | 1 164 929,93 € |
| Année 9 | 149 114,19 € | 39 273,57 € | 1 015 815,74 € |
| Année 10 | 154 540,95 € | 33 846,81 € | 861 274,79 € |
| Année 11 | 160 165,20 € | 28 222,56 € | 701 109,59 € |
| Année 12 | 165 994,15 € | 22 393,61 € | 535 115,44 € |
| Année 13 | 172 035,22 € | 16 352,54 € | 363 080,22 € |
| Année 14 | 178 296,14 € | 10 091,62 € | 184 784,08 € |
| Année 15 | 184 784,08 € | 3 602,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 184 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 854 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.