Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 284 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 169,15 € | 11 169,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 846 € / mois | 31 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 720 € | 2 466 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 100 € | 2 341 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 284 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 843,89 € | 95 185,91 € | 2 245 156,11 € |
| Année 2 | 40 507,09 € | 93 522,71 € | 2 204 649,02 € |
| Année 3 | 42 241,54 € | 91 788,26 € | 2 162 407,48 € |
| Année 4 | 44 050,22 € | 89 979,58 € | 2 118 357,26 € |
| Année 5 | 45 936,37 € | 88 093,43 € | 2 072 420,89 € |
| Année 6 | 47 903,27 € | 86 126,53 € | 2 024 517,62 € |
| Année 7 | 49 954,41 € | 84 075,39 € | 1 974 563,21 € |
| Année 8 | 52 093,36 € | 81 936,44 € | 1 922 469,85 € |
| Année 9 | 54 323,89 € | 79 705,91 € | 1 868 145,96 € |
| Année 10 | 56 649,93 € | 77 379,87 € | 1 811 496,03 € |
| Année 11 | 59 075,55 € | 74 954,25 € | 1 752 420,48 € |
| Année 12 | 61 605,07 € | 72 424,73 € | 1 690 815,41 € |
| Année 13 | 64 242,88 € | 69 786,92 € | 1 626 572,53 € |
| Année 14 | 66 993,64 € | 67 036,16 € | 1 559 578,89 € |
| Année 15 | 69 862,14 € | 64 167,66 € | 1 489 716,75 € |
| Année 16 | 72 853,50 € | 61 176,30 € | 1 416 863,25 € |
| Année 17 | 75 972,96 € | 58 056,84 € | 1 340 890,29 € |
| Année 18 | 79 225,97 € | 54 803,83 € | 1 261 664,32 € |
| Année 19 | 82 618,26 € | 51 411,54 € | 1 179 046,06 € |
| Année 20 | 86 155,80 € | 47 874,00 € | 1 092 890,26 € |
| Année 21 | 89 844,82 € | 44 184,98 € | 1 003 045,44 € |
| Année 22 | 93 691,81 € | 40 337,99 € | 909 353,63 € |
| Année 23 | 97 703,50 € | 36 326,30 € | 811 650,13 € |
| Année 24 | 101 886,97 € | 32 142,83 € | 709 763,16 € |
| Année 25 | 106 249,58 € | 27 780,22 € | 603 513,58 € |
| Année 26 | 110 798,96 € | 23 230,84 € | 492 714,62 € |
| Année 27 | 115 543,17 € | 18 486,63 € | 377 171,45 € |
| Année 28 | 120 490,48 € | 13 539,32 € | 256 680,97 € |
| Année 29 | 125 649,65 € | 8 380,15 € | 131 031,32 € |
| Année 30 | 131 031,32 € | 3 000,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 284 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.