Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 484 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 147,19 € | 12 147,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 810 € / mois | 34 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 720 € | 2 682 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 100 € | 2 546 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 484 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 245,35 € | 103 520,93 € | 2 441 754,65 € |
| Année 2 | 44 054,21 € | 101 712,07 € | 2 397 700,44 € |
| Année 3 | 45 940,52 € | 99 825,76 € | 2 351 759,92 € |
| Année 4 | 47 907,60 € | 97 858,68 € | 2 303 852,32 € |
| Année 5 | 49 958,91 € | 95 807,37 € | 2 253 893,41 € |
| Année 6 | 52 098,05 € | 93 668,23 € | 2 201 795,36 € |
| Année 7 | 54 328,81 € | 91 437,47 € | 2 147 466,55 € |
| Année 8 | 56 655,04 € | 89 111,24 € | 2 090 811,51 € |
| Année 9 | 59 080,90 € | 86 685,38 € | 2 031 730,61 € |
| Année 10 | 61 610,61 € | 84 155,67 € | 1 970 120,00 € |
| Année 11 | 64 248,67 € | 81 517,61 € | 1 905 871,33 € |
| Année 12 | 66 999,67 € | 78 766,61 € | 1 838 871,66 € |
| Année 13 | 69 868,48 € | 75 897,80 € | 1 769 003,18 € |
| Année 14 | 72 860,09 € | 72 906,19 € | 1 696 143,09 € |
| Année 15 | 75 979,82 € | 69 786,46 € | 1 620 163,27 € |
| Année 16 | 79 233,11 € | 66 533,17 € | 1 540 930,16 € |
| Année 17 | 82 625,71 € | 63 140,57 € | 1 458 304,45 € |
| Année 18 | 86 163,57 € | 59 602,71 € | 1 372 140,88 € |
| Année 19 | 89 852,94 € | 55 913,34 € | 1 282 287,94 € |
| Année 20 | 93 700,27 € | 52 066,01 € | 1 188 587,67 € |
| Année 21 | 97 712,32 € | 48 053,96 € | 1 090 875,35 € |
| Année 22 | 101 896,19 € | 43 870,09 € | 988 979,16 € |
| Année 23 | 106 259,15 € | 39 507,13 € | 882 720,01 € |
| Année 24 | 110 808,95 € | 34 957,33 € | 771 911,06 € |
| Année 25 | 115 553,58 € | 30 212,70 € | 656 357,48 € |
| Année 26 | 120 501,36 € | 25 264,92 € | 535 856,12 € |
| Année 27 | 125 660,98 € | 20 105,30 € | 410 195,14 € |
| Année 28 | 131 041,55 € | 14 724,73 € | 279 153,59 € |
| Année 29 | 136 652,47 € | 9 113,81 € | 142 501,12 € |
| Année 30 | 142 501,12 € | 3 262,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 484 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.