Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 584 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 226,27 € | 15 226,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 140 € / mois | 43 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 720 € | 2 790 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 600 € | 2 648 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 584 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 117,19 € | 93 598,05 € | 2 494 882,81 € |
| Année 2 | 92 452,59 € | 90 262,65 € | 2 402 430,22 € |
| Année 3 | 95 912,79 € | 86 802,45 € | 2 306 517,43 € |
| Année 4 | 99 502,53 € | 83 212,71 € | 2 207 014,90 € |
| Année 5 | 103 226,64 € | 79 488,60 € | 2 103 788,26 € |
| Année 6 | 107 090,11 € | 75 625,13 € | 1 996 698,15 € |
| Année 7 | 111 098,17 € | 71 617,07 € | 1 885 599,98 € |
| Année 8 | 115 256,23 € | 67 459,01 € | 1 770 343,75 € |
| Année 9 | 119 569,95 € | 63 145,29 € | 1 650 773,80 € |
| Année 10 | 124 045,12 € | 58 670,12 € | 1 526 728,68 € |
| Année 11 | 128 687,76 € | 54 027,48 € | 1 398 040,92 € |
| Année 12 | 133 504,16 € | 49 211,08 € | 1 264 536,76 € |
| Année 13 | 138 500,85 € | 44 214,39 € | 1 126 035,91 € |
| Année 14 | 143 684,53 € | 39 030,71 € | 982 351,38 € |
| Année 15 | 149 062,23 € | 33 653,01 € | 833 289,15 € |
| Année 16 | 154 641,19 € | 28 074,05 € | 678 647,96 € |
| Année 17 | 160 428,93 € | 22 286,31 € | 518 219,03 € |
| Année 18 | 166 433,33 € | 16 281,91 € | 351 785,70 € |
| Année 19 | 172 662,44 € | 10 052,80 € | 179 123,26 € |
| Année 20 | 179 123,26 € | 3 590,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 584 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 504 €.