Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 684 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 815,52 € | 15 815,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 926 € / mois | 45 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 720 € | 2 898 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 100 € | 2 751 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 565,98 € | 97 220,26 € | 2 591 434,02 € |
| Année 2 | 96 030,45 € | 93 755,79 € | 2 495 403,57 € |
| Année 3 | 99 624,56 € | 90 161,68 € | 2 395 779,01 € |
| Année 4 | 103 353,21 € | 86 433,03 € | 2 292 425,80 € |
| Année 5 | 107 221,44 € | 82 564,80 € | 2 185 204,36 € |
| Année 6 | 111 234,43 € | 78 551,81 € | 2 073 969,93 € |
| Année 7 | 115 397,61 € | 74 388,63 € | 1 958 572,32 € |
| Année 8 | 119 716,59 € | 70 069,65 € | 1 838 855,73 € |
| Année 9 | 124 197,25 € | 65 588,99 € | 1 714 658,48 € |
| Année 10 | 128 845,58 € | 60 940,66 € | 1 585 812,90 € |
| Année 11 | 133 667,92 € | 56 118,32 € | 1 452 144,98 € |
| Année 12 | 138 670,71 € | 51 115,53 € | 1 313 474,27 € |
| Année 13 | 143 860,74 € | 45 925,50 € | 1 169 613,53 € |
| Année 14 | 149 245,04 € | 40 541,20 € | 1 020 368,49 € |
| Année 15 | 154 830,83 € | 34 955,41 € | 865 537,66 € |
| Année 16 | 160 625,69 € | 29 160,55 € | 704 911,97 € |
| Année 17 | 166 637,45 € | 23 148,79 € | 538 274,52 € |
| Année 18 | 172 874,19 € | 16 912,05 € | 365 400,33 € |
| Année 19 | 179 344,39 € | 10 441,85 € | 186 055,94 € |
| Année 20 | 186 055,94 € | 3 729,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 684 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 208 € pour cette enveloppe de financement.