Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 684 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 799,28 € | 13 799,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 816 € / mois | 39 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 720 € | 2 898 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 100 € | 2 751 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 684 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 069,24 € | 99 522,12 € | 2 617 930,76 € |
| Année 2 | 68 589,87 € | 97 001,49 € | 2 549 340,89 € |
| Année 3 | 71 206,68 € | 94 384,68 € | 2 478 134,21 € |
| Année 4 | 73 923,26 € | 91 668,10 € | 2 404 210,95 € |
| Année 5 | 76 743,56 € | 88 847,80 € | 2 327 467,39 € |
| Année 6 | 79 671,43 € | 85 919,93 € | 2 247 795,96 € |
| Année 7 | 82 711,00 € | 82 880,36 € | 2 165 084,96 € |
| Année 8 | 85 866,53 € | 79 724,83 € | 2 079 218,43 € |
| Année 9 | 89 142,44 € | 76 448,92 € | 1 990 075,99 € |
| Année 10 | 92 543,34 € | 73 048,02 € | 1 897 532,65 € |
| Année 11 | 96 073,99 € | 69 517,37 € | 1 801 458,66 € |
| Année 12 | 99 739,34 € | 65 852,02 € | 1 701 719,32 € |
| Année 13 | 103 544,53 € | 62 046,83 € | 1 598 174,79 € |
| Année 14 | 107 494,87 € | 58 096,49 € | 1 490 679,92 € |
| Année 15 | 111 595,96 € | 53 995,40 € | 1 379 083,96 € |
| Année 16 | 115 853,48 € | 49 737,88 € | 1 263 230,48 € |
| Année 17 | 120 273,43 € | 45 317,93 € | 1 142 957,05 € |
| Année 18 | 124 862,03 € | 40 729,33 € | 1 018 095,02 € |
| Année 19 | 129 625,68 € | 35 965,68 € | 888 469,34 € |
| Année 20 | 134 571,06 € | 31 020,30 € | 753 898,28 € |
| Année 21 | 139 705,11 € | 25 886,25 € | 614 193,17 € |
| Année 22 | 145 035,05 € | 20 556,31 € | 469 158,12 € |
| Année 23 | 150 568,32 € | 15 023,04 € | 318 589,80 € |
| Année 24 | 156 312,71 € | 9 278,65 € | 162 277,09 € |
| Année 25 | 162 277,09 € | 3 315,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 684 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 427 €.