Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 734 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 056,35 € | 14 056,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 595 € / mois | 40 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 720 € | 2 952 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 350 € | 2 802 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 734 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 300,08 € | 101 376,12 € | 2 666 699,92 € |
| Année 2 | 69 867,69 € | 98 808,51 € | 2 596 832,23 € |
| Année 3 | 72 533,23 € | 96 142,97 € | 2 524 299,00 € |
| Année 4 | 75 300,47 € | 93 375,73 € | 2 448 998,53 € |
| Année 5 | 78 173,28 € | 90 502,92 € | 2 370 825,25 € |
| Année 6 | 81 155,69 € | 87 520,51 € | 2 289 669,56 € |
| Année 7 | 84 251,87 € | 84 424,33 € | 2 205 417,69 € |
| Année 8 | 87 466,22 € | 81 209,98 € | 2 117 951,47 € |
| Année 9 | 90 803,15 € | 77 873,05 € | 2 027 148,32 € |
| Année 10 | 94 267,40 € | 74 408,80 € | 1 932 880,92 € |
| Année 11 | 97 863,84 € | 70 812,36 € | 1 835 017,08 € |
| Année 12 | 101 597,45 € | 67 078,75 € | 1 733 419,63 € |
| Année 13 | 105 473,52 € | 63 202,68 € | 1 627 946,11 € |
| Année 14 | 109 497,49 € | 59 178,71 € | 1 518 448,62 € |
| Année 15 | 113 674,95 € | 55 001,25 € | 1 404 773,67 € |
| Année 16 | 118 011,80 € | 50 664,40 € | 1 286 761,87 € |
| Année 17 | 122 514,11 € | 46 162,09 € | 1 164 247,76 € |
| Année 18 | 127 188,18 € | 41 488,02 € | 1 037 059,58 € |
| Année 19 | 132 040,58 € | 36 635,62 € | 905 019,00 € |
| Année 20 | 137 078,10 € | 31 598,10 € | 767 940,90 € |
| Année 21 | 142 307,80 € | 26 368,40 € | 625 633,10 € |
| Année 22 | 147 737,02 € | 20 939,18 € | 477 896,08 € |
| Année 23 | 153 373,38 € | 15 302,82 € | 324 522,70 € |
| Année 24 | 159 224,78 € | 9 451,42 € | 165 297,92 € |
| Année 25 | 165 297,92 € | 3 376,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 734 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 161 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.