Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 734 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 369,73 € | 13 369,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 514 € / mois | 38 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 720 € | 2 952 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 350 € | 2 802 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 734 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 497,05 € | 113 939,71 € | 2 687 502,95 € |
| Année 2 | 48 487,96 € | 111 948,80 € | 2 639 014,99 € |
| Année 3 | 50 564,13 € | 109 872,63 € | 2 588 450,86 € |
| Année 4 | 52 729,20 € | 107 707,56 € | 2 535 721,66 € |
| Année 5 | 54 986,93 € | 105 449,83 € | 2 480 734,73 € |
| Année 6 | 57 341,38 € | 103 095,38 € | 2 423 393,35 € |
| Année 7 | 59 796,60 € | 100 640,16 € | 2 363 596,75 € |
| Année 8 | 62 356,98 € | 98 079,78 € | 2 301 239,77 € |
| Année 9 | 65 026,98 € | 95 409,78 € | 2 236 212,79 € |
| Année 10 | 67 811,30 € | 92 625,46 € | 2 168 401,49 € |
| Année 11 | 70 714,86 € | 89 721,90 € | 2 097 686,63 € |
| Année 12 | 73 742,71 € | 86 694,05 € | 2 023 943,92 € |
| Année 13 | 76 900,23 € | 83 536,53 € | 1 947 043,69 € |
| Année 14 | 80 192,95 € | 80 243,81 € | 1 866 850,74 € |
| Année 15 | 83 626,67 € | 76 810,09 € | 1 783 224,07 € |
| Année 16 | 87 207,39 € | 73 229,37 € | 1 696 016,68 € |
| Année 17 | 90 941,43 € | 69 495,33 € | 1 605 075,25 € |
| Année 18 | 94 835,39 € | 65 601,37 € | 1 510 239,86 € |
| Année 19 | 98 896,01 € | 61 540,75 € | 1 411 343,85 € |
| Année 20 | 103 130,55 € | 57 306,21 € | 1 308 213,30 € |
| Année 21 | 107 546,40 € | 52 890,36 € | 1 200 666,90 € |
| Année 22 | 112 151,31 € | 48 285,45 € | 1 088 515,59 € |
| Année 23 | 116 953,43 € | 43 483,33 € | 971 562,16 € |
| Année 24 | 121 961,14 € | 38 475,62 € | 849 601,02 € |
| Année 25 | 127 183,28 € | 33 253,48 € | 722 417,74 € |
| Année 26 | 132 628,99 € | 27 807,77 € | 589 788,75 € |
| Année 27 | 138 307,91 € | 22 128,85 € | 451 480,84 € |
| Année 28 | 144 229,97 € | 16 206,79 € | 307 250,87 € |
| Année 29 | 150 405,60 € | 10 031,16 € | 156 845,27 € |
| Année 30 | 156 845,27 € | 3 591,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 734 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.