Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 684 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 125,22 € | 13 125,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 773 € / mois | 37 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 720 € | 2 898 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 100 € | 2 751 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 684 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 646,68 € | 111 855,96 € | 2 638 353,32 € |
| Année 2 | 47 601,17 € | 109 901,47 € | 2 590 752,15 € |
| Année 3 | 49 639,38 € | 107 863,26 € | 2 541 112,77 € |
| Année 4 | 51 764,83 € | 105 737,81 € | 2 489 347,94 € |
| Année 5 | 53 981,31 € | 103 521,33 € | 2 435 366,63 € |
| Année 6 | 56 292,69 € | 101 209,95 € | 2 379 073,94 € |
| Année 7 | 58 703,02 € | 98 799,62 € | 2 320 370,92 € |
| Année 8 | 61 216,57 € | 96 286,07 € | 2 259 154,35 € |
| Année 9 | 63 837,72 € | 93 664,92 € | 2 195 316,63 € |
| Année 10 | 66 571,15 € | 90 931,49 € | 2 128 745,48 € |
| Année 11 | 69 421,57 € | 88 081,07 € | 2 059 323,91 € |
| Année 12 | 72 394,07 € | 85 108,57 € | 1 986 929,84 € |
| Année 13 | 75 493,84 € | 82 008,80 € | 1 911 436,00 € |
| Année 14 | 78 726,33 € | 78 776,31 € | 1 832 709,67 € |
| Année 15 | 82 097,25 € | 75 405,39 € | 1 750 612,42 € |
| Année 16 | 85 612,49 € | 71 890,15 € | 1 664 999,93 € |
| Année 17 | 89 278,23 € | 68 224,41 € | 1 575 721,70 € |
| Année 18 | 93 100,96 € | 64 401,68 € | 1 482 620,74 € |
| Année 19 | 97 087,35 € | 60 415,29 € | 1 385 533,39 € |
| Année 20 | 101 244,43 € | 56 258,21 € | 1 284 288,96 € |
| Année 21 | 105 579,54 € | 51 923,10 € | 1 178 709,42 € |
| Année 22 | 110 100,25 € | 47 402,39 € | 1 068 609,17 € |
| Année 23 | 114 814,51 € | 42 688,13 € | 953 794,66 € |
| Année 24 | 119 730,63 € | 37 772,01 € | 834 064,03 € |
| Année 25 | 124 857,26 € | 32 645,38 € | 709 206,77 € |
| Année 26 | 130 203,40 € | 27 299,24 € | 579 003,37 € |
| Année 27 | 135 778,46 € | 21 724,18 € | 443 224,91 € |
| Année 28 | 141 592,20 € | 15 910,44 € | 301 632,71 € |
| Année 29 | 147 654,91 € | 9 847,73 € | 153 977,80 € |
| Année 30 | 153 977,80 € | 3 525,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 684 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.