Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 634 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 880,71 € | 12 880,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 032 € / mois | 36 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 720 € | 2 844 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 850 € | 2 699 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 634 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 796,32 € | 109 772,20 € | 2 589 203,68 € |
| Année 2 | 46 714,41 € | 107 854,11 € | 2 542 489,27 € |
| Année 3 | 48 714,63 € | 105 853,89 € | 2 493 774,64 € |
| Année 4 | 50 800,50 € | 103 768,02 € | 2 442 974,14 € |
| Année 5 | 52 975,67 € | 101 592,85 € | 2 389 998,47 € |
| Année 6 | 55 244,01 € | 99 324,51 € | 2 334 754,46 € |
| Année 7 | 57 609,42 € | 96 959,10 € | 2 277 145,04 € |
| Année 8 | 60 076,14 € | 94 492,38 € | 2 217 068,90 € |
| Année 9 | 62 648,48 € | 91 920,04 € | 2 154 420,42 € |
| Année 10 | 65 330,98 € | 89 237,54 € | 2 089 089,44 € |
| Année 11 | 68 128,32 € | 86 440,20 € | 2 020 961,12 € |
| Année 12 | 71 045,43 € | 83 523,09 € | 1 949 915,69 € |
| Année 13 | 74 087,46 € | 80 481,06 € | 1 875 828,23 € |
| Année 14 | 77 259,72 € | 77 308,80 € | 1 798 568,51 € |
| Année 15 | 80 567,83 € | 74 000,69 € | 1 718 000,68 € |
| Année 16 | 84 017,59 € | 70 550,93 € | 1 633 983,09 € |
| Année 17 | 87 615,06 € | 66 953,46 € | 1 546 368,03 € |
| Année 18 | 91 366,56 € | 63 201,96 € | 1 455 001,47 € |
| Année 19 | 95 278,68 € | 59 289,84 € | 1 359 722,79 € |
| Année 20 | 99 358,32 € | 55 210,20 € | 1 260 364,47 € |
| Année 21 | 103 612,66 € | 50 955,86 € | 1 156 751,81 € |
| Année 22 | 108 049,16 € | 46 519,36 € | 1 048 702,65 € |
| Année 23 | 112 675,61 € | 41 892,91 € | 936 027,04 € |
| Année 24 | 117 500,15 € | 37 068,37 € | 818 526,89 € |
| Année 25 | 122 531,27 € | 32 037,25 € | 695 995,62 € |
| Année 26 | 127 777,81 € | 26 790,71 € | 568 217,81 € |
| Année 27 | 133 249,00 € | 21 319,52 € | 434 968,81 € |
| Année 28 | 138 954,47 € | 15 614,05 € | 296 014,34 € |
| Année 29 | 144 904,20 € | 9 664,32 € | 151 110,14 € |
| Année 30 | 151 110,14 € | 3 459,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 634 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.