Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 634 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 520,89 € | 15 520,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 033 € / mois | 44 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 720 € | 2 844 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 850 € | 2 699 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 634 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 841,51 € | 95 409,17 € | 2 543 158,49 € |
| Année 2 | 94 241,45 € | 92 009,23 € | 2 448 917,04 € |
| Année 3 | 97 768,61 € | 88 482,07 € | 2 351 148,43 € |
| Année 4 | 101 427,82 € | 84 822,86 € | 2 249 720,61 € |
| Année 5 | 105 223,98 € | 81 026,70 € | 2 144 496,63 € |
| Année 6 | 109 162,21 € | 77 088,47 € | 2 035 334,42 € |
| Année 7 | 113 247,82 € | 73 002,86 € | 1 922 086,60 € |
| Année 8 | 117 486,34 € | 68 764,34 € | 1 804 600,26 € |
| Année 9 | 121 883,52 € | 64 367,16 € | 1 682 716,74 € |
| Année 10 | 126 445,25 € | 59 805,43 € | 1 556 271,49 € |
| Année 11 | 131 177,75 € | 55 072,93 € | 1 425 093,74 € |
| Année 12 | 136 087,33 € | 50 163,35 € | 1 289 006,41 € |
| Année 13 | 141 180,70 € | 45 069,98 € | 1 147 825,71 € |
| Année 14 | 146 464,68 € | 39 786,00 € | 1 001 361,03 € |
| Année 15 | 151 946,41 € | 34 304,27 € | 849 414,62 € |
| Année 16 | 157 633,33 € | 28 617,35 € | 691 781,29 € |
| Année 17 | 163 533,09 € | 22 717,59 € | 528 248,20 € |
| Année 18 | 169 653,65 € | 16 597,03 € | 358 594,55 € |
| Année 19 | 176 003,30 € | 10 247,38 € | 182 591,25 € |
| Année 20 | 182 591,25 € | 3 660,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 634 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 850 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.