Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 734 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 110,14 € | 16 110,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 819 € / mois | 46 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 720 € | 2 952 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 350 € | 2 802 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 734 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 290,30 € | 99 031,38 € | 2 639 709,70 € |
| Année 2 | 97 819,29 € | 95 502,39 € | 2 541 890,41 € |
| Année 3 | 101 480,40 € | 91 841,28 € | 2 440 410,01 € |
| Année 4 | 105 278,50 € | 88 043,18 € | 2 335 131,51 € |
| Année 5 | 109 218,76 € | 84 102,92 € | 2 225 912,75 € |
| Année 6 | 113 306,53 € | 80 015,15 € | 2 112 606,22 € |
| Année 7 | 117 547,24 € | 75 774,44 € | 1 995 058,98 € |
| Année 8 | 121 946,70 € | 71 374,98 € | 1 873 112,28 € |
| Année 9 | 126 510,81 € | 66 810,87 € | 1 746 601,47 € |
| Année 10 | 131 245,73 € | 62 075,95 € | 1 615 355,74 € |
| Année 11 | 136 157,88 € | 57 163,80 € | 1 479 197,86 € |
| Année 12 | 141 253,87 € | 52 067,81 € | 1 337 943,99 € |
| Année 13 | 146 540,59 € | 46 781,09 € | 1 191 403,40 € |
| Année 14 | 152 025,18 € | 41 296,50 € | 1 039 378,22 € |
| Année 15 | 157 715,03 € | 35 606,65 € | 881 663,19 € |
| Année 16 | 163 617,84 € | 29 703,84 € | 718 045,35 € |
| Année 17 | 169 741,58 € | 23 580,10 € | 548 303,77 € |
| Année 18 | 176 094,53 € | 17 227,15 € | 372 209,24 € |
| Année 19 | 182 685,24 € | 10 636,44 € | 189 524,00 € |
| Année 20 | 189 524,00 € | 3 799,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 734 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 808 € pour cette enveloppe de financement.