Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 834 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 728,80 € | 16 728,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 693 € / mois | 47 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 720 € | 3 060 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 850 € | 2 904 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 834 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 530,51 € | 103 215,09 € | 2 736 469,49 € |
| Année 2 | 101 200,98 € | 99 544,62 € | 2 635 268,51 € |
| Année 3 | 105 009,58 € | 95 736,02 € | 2 530 258,93 € |
| Année 4 | 108 961,49 € | 91 784,11 € | 2 421 297,44 € |
| Année 5 | 113 062,14 € | 87 683,46 € | 2 308 235,30 € |
| Année 6 | 117 317,12 € | 83 428,48 € | 2 190 918,18 € |
| Année 7 | 121 732,25 € | 79 013,35 € | 2 069 185,93 € |
| Année 8 | 126 313,50 € | 74 432,10 € | 1 942 872,43 € |
| Année 9 | 131 067,19 € | 69 678,41 € | 1 811 805,24 € |
| Année 10 | 135 999,75 € | 64 745,85 € | 1 675 805,49 € |
| Année 11 | 141 117,96 € | 59 627,64 € | 1 534 687,53 € |
| Année 12 | 146 428,78 € | 54 316,82 € | 1 388 258,75 € |
| Année 13 | 151 939,49 € | 48 806,11 € | 1 236 319,26 € |
| Année 14 | 157 657,57 € | 43 088,03 € | 1 078 661,69 € |
| Année 15 | 163 590,85 € | 37 154,75 € | 915 070,84 € |
| Année 16 | 169 747,40 € | 30 998,20 € | 745 323,44 € |
| Année 17 | 176 135,68 € | 24 609,92 € | 569 187,76 € |
| Année 18 | 182 764,36 € | 17 981,24 € | 386 423,40 € |
| Année 19 | 189 642,48 € | 11 103,12 € | 196 780,92 € |
| Année 20 | 196 780,92 € | 3 966,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 834 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.