Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 934 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 319,09 € | 17 319,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 482 € / mois | 49 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 720 € | 3 168 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 350 € | 3 007 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 934 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 971,97 € | 106 857,11 € | 2 833 028,03 € |
| Année 2 | 104 771,95 € | 103 057,13 € | 2 728 256,08 € |
| Année 3 | 108 714,94 € | 99 114,14 € | 2 619 541,14 € |
| Année 4 | 112 806,32 € | 95 022,76 € | 2 506 734,82 € |
| Année 5 | 117 051,65 € | 90 777,43 € | 2 389 683,17 € |
| Année 6 | 121 456,77 € | 86 372,31 € | 2 268 226,40 € |
| Année 7 | 126 027,66 € | 81 801,42 € | 2 142 198,74 € |
| Année 8 | 130 770,58 € | 77 058,50 € | 2 011 428,16 € |
| Année 9 | 135 692,00 € | 72 137,08 € | 1 875 736,16 € |
| Année 10 | 140 798,63 € | 67 030,45 € | 1 734 937,53 € |
| Année 11 | 146 097,44 € | 61 731,64 € | 1 588 840,09 € |
| Année 12 | 151 595,68 € | 56 233,40 € | 1 437 244,41 € |
| Année 13 | 157 300,79 € | 50 528,29 € | 1 279 943,62 € |
| Année 14 | 163 220,68 € | 44 608,40 € | 1 116 722,94 € |
| Année 15 | 169 363,29 € | 38 465,79 € | 947 359,65 € |
| Année 16 | 175 737,10 € | 32 091,98 € | 771 622,55 € |
| Année 17 | 182 350,78 € | 25 478,30 € | 589 271,77 € |
| Année 18 | 189 213,38 € | 18 615,70 € | 400 058,39 € |
| Année 19 | 196 334,20 € | 11 494,88 € | 203 724,19 € |
| Année 20 | 203 724,19 € | 4 106,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 934 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 483 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 350 € (2,5%).