Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 934 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 974,65 € | 20 974,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 560 € / mois | 59 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 720 € | 3 168 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 350 € | 3 007 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 934 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 419,50 € | 100 276,30 € | 2 782 580,50 € |
| Année 2 | 156 805,03 € | 94 890,77 € | 2 625 775,47 € |
| Année 3 | 162 382,10 € | 89 313,70 € | 2 463 393,37 € |
| Année 4 | 168 157,54 € | 83 538,26 € | 2 295 235,83 € |
| Année 5 | 174 138,38 € | 77 557,42 € | 2 121 097,45 € |
| Année 6 | 180 331,96 € | 71 363,84 € | 1 940 765,49 € |
| Année 7 | 186 745,81 € | 64 949,99 € | 1 754 019,68 € |
| Année 8 | 193 387,80 € | 58 308,00 € | 1 560 631,88 € |
| Année 9 | 200 266,03 € | 51 429,77 € | 1 360 365,85 € |
| Année 10 | 207 388,86 € | 44 306,94 € | 1 152 976,99 € |
| Année 11 | 214 765,05 € | 36 930,75 € | 938 211,94 € |
| Année 12 | 222 403,59 € | 29 292,21 € | 715 808,35 € |
| Année 13 | 230 313,81 € | 21 381,99 € | 485 494,54 € |
| Année 14 | 238 505,37 € | 13 190,43 € | 246 989,17 € |
| Année 15 | 246 989,17 € | 4 707,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 934 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.