Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 884 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 617,21 € | 20 617,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 476 € / mois | 58 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 720 € | 3 114 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 100 € | 2 956 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 884 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 839,07 € | 98 567,45 € | 2 735 160,93 € |
| Année 2 | 154 132,85 € | 93 273,67 € | 2 581 028,08 € |
| Année 3 | 159 614,88 € | 87 791,64 € | 2 421 413,20 € |
| Année 4 | 165 291,88 € | 82 114,64 € | 2 256 121,32 € |
| Année 5 | 171 170,83 € | 76 235,69 € | 2 084 950,49 € |
| Année 6 | 177 258,83 € | 70 147,69 € | 1 907 691,66 € |
| Année 7 | 183 563,42 € | 63 843,10 € | 1 724 128,24 € |
| Année 8 | 190 092,19 € | 57 314,33 € | 1 534 036,05 € |
| Année 9 | 196 853,18 € | 50 553,34 € | 1 337 182,87 € |
| Année 10 | 203 854,62 € | 43 551,90 € | 1 133 328,25 € |
| Année 11 | 211 105,14 € | 36 301,38 € | 922 223,11 € |
| Année 12 | 218 613,49 € | 28 793,03 € | 703 609,62 € |
| Année 13 | 226 388,93 € | 21 017,59 € | 477 220,69 € |
| Année 14 | 234 440,88 € | 12 965,64 € | 242 779,81 € |
| Année 15 | 242 779,81 € | 4 627,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 884 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.