Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 884 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 103,26 € | 14 103,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 737 € / mois | 40 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 720 € | 3 114 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 100 € | 2 956 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 884 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 048,11 € | 120 191,01 € | 2 834 951,89 € |
| Année 2 | 51 148,30 € | 118 090,82 € | 2 783 803,59 € |
| Année 3 | 53 338,35 € | 115 900,77 € | 2 730 465,24 € |
| Année 4 | 55 622,19 € | 113 616,93 € | 2 674 843,05 € |
| Année 5 | 58 003,84 € | 111 235,28 € | 2 616 839,21 € |
| Année 6 | 60 487,46 € | 108 751,66 € | 2 556 351,75 € |
| Année 7 | 63 077,40 € | 106 161,72 € | 2 493 274,35 € |
| Année 8 | 65 778,24 € | 103 460,88 € | 2 427 496,11 € |
| Année 9 | 68 594,74 € | 100 644,38 € | 2 358 901,37 € |
| Année 10 | 71 531,83 € | 97 707,29 € | 2 287 369,54 € |
| Année 11 | 74 594,67 € | 94 644,45 € | 2 212 774,87 € |
| Année 12 | 77 788,68 € | 91 450,44 € | 2 134 986,19 € |
| Année 13 | 81 119,45 € | 88 119,67 € | 2 053 866,74 € |
| Année 14 | 84 592,80 € | 84 646,32 € | 1 969 273,94 € |
| Année 15 | 88 214,90 € | 81 024,22 € | 1 881 059,04 € |
| Année 16 | 91 992,08 € | 77 247,04 € | 1 789 066,96 € |
| Année 17 | 95 931,00 € | 73 308,12 € | 1 693 135,96 € |
| Année 18 | 100 038,57 € | 69 200,55 € | 1 593 097,39 € |
| Année 19 | 104 322,03 € | 64 917,09 € | 1 488 775,36 € |
| Année 20 | 108 788,89 € | 60 450,23 € | 1 379 986,47 € |
| Année 21 | 113 447,00 € | 55 792,12 € | 1 266 539,47 € |
| Année 22 | 118 304,59 € | 50 934,53 € | 1 148 234,88 € |
| Année 23 | 123 370,16 € | 45 868,96 € | 1 024 864,72 € |
| Année 24 | 128 652,62 € | 40 586,50 € | 896 212,10 € |
| Année 25 | 134 161,29 € | 35 077,83 € | 762 050,81 € |
| Année 26 | 139 905,78 € | 29 333,34 € | 622 145,03 € |
| Année 27 | 145 896,26 € | 23 342,86 € | 476 248,77 € |
| Année 28 | 152 143,26 € | 17 095,86 € | 324 105,51 € |
| Année 29 | 158 657,72 € | 10 581,40 € | 165 447,79 € |
| Année 30 | 165 447,79 € | 3 787,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 884 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.