Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 884 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 064,03 € | 15 064,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 649 € / mois | 43 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 720 € | 3 114 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 100 € | 2 956 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 884 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 526,40 € | 111 241,96 € | 2 814 473,60 € |
| Année 2 | 72 286,92 € | 108 481,44 € | 2 742 186,68 € |
| Année 3 | 75 157,05 € | 105 611,31 € | 2 667 029,63 € |
| Année 4 | 78 141,16 € | 102 627,20 € | 2 588 888,47 € |
| Année 5 | 81 243,75 € | 99 524,61 € | 2 507 644,72 € |
| Année 6 | 84 469,48 € | 96 298,88 € | 2 423 175,24 € |
| Année 7 | 87 823,32 € | 92 945,04 € | 2 335 351,92 € |
| Année 8 | 91 310,34 € | 89 458,02 € | 2 244 041,58 € |
| Année 9 | 94 935,78 € | 85 832,58 € | 2 149 105,80 € |
| Année 10 | 98 705,20 € | 82 063,16 € | 2 050 400,60 € |
| Année 11 | 102 624,24 € | 78 144,12 € | 1 947 776,36 € |
| Année 12 | 106 698,92 € | 74 069,44 € | 1 841 077,44 € |
| Année 13 | 110 935,37 € | 69 832,99 € | 1 730 142,07 € |
| Année 14 | 115 340,03 € | 65 428,33 € | 1 614 802,04 € |
| Année 15 | 119 919,57 € | 60 848,79 € | 1 494 882,47 € |
| Année 16 | 124 680,96 € | 56 087,40 € | 1 370 201,51 € |
| Année 17 | 129 631,40 € | 51 136,96 € | 1 240 570,11 € |
| Année 18 | 134 778,36 € | 45 990,00 € | 1 105 791,75 € |
| Année 19 | 140 129,70 € | 40 638,66 € | 965 662,05 € |
| Année 20 | 145 693,51 € | 35 074,85 € | 819 968,54 € |
| Année 21 | 151 478,24 € | 29 290,12 € | 668 490,30 € |
| Année 22 | 157 492,63 € | 23 275,73 € | 510 997,67 € |
| Année 23 | 163 745,82 € | 17 022,54 € | 347 251,85 € |
| Année 24 | 170 247,31 € | 10 521,05 € | 177 004,54 € |
| Année 25 | 177 004,54 € | 3 761,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 884 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 288 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 100 € (2,5%).