Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 984 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 586,36 € | 15 586,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 231 € / mois | 44 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 720 € | 3 222 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 600 € | 3 058 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 984 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 937,15 € | 115 099,17 € | 2 912 062,85 € |
| Année 2 | 74 793,38 € | 112 242,94 € | 2 837 269,47 € |
| Année 3 | 77 763,07 € | 109 273,25 € | 2 759 506,40 € |
| Année 4 | 80 850,62 € | 106 185,70 € | 2 678 655,78 € |
| Année 5 | 84 060,78 € | 102 975,54 € | 2 594 595,00 € |
| Année 6 | 87 398,39 € | 99 637,93 € | 2 507 196,61 € |
| Année 7 | 90 868,51 € | 96 167,81 € | 2 416 328,10 € |
| Année 8 | 94 476,42 € | 92 559,90 € | 2 321 851,68 € |
| Année 9 | 98 227,57 € | 88 808,75 € | 2 223 624,11 € |
| Année 10 | 102 127,68 € | 84 908,64 € | 2 121 496,43 € |
| Année 11 | 106 182,62 € | 80 853,70 € | 2 015 313,81 € |
| Année 12 | 110 398,57 € | 76 637,75 € | 1 904 915,24 € |
| Année 13 | 114 781,93 € | 72 254,39 € | 1 790 133,31 € |
| Année 14 | 119 339,32 € | 67 697,00 € | 1 670 793,99 € |
| Année 15 | 124 077,66 € | 62 958,66 € | 1 546 716,33 € |
| Année 16 | 129 004,11 € | 58 032,21 € | 1 417 712,22 € |
| Année 17 | 134 126,20 € | 52 910,12 € | 1 283 586,02 € |
| Année 18 | 139 451,65 € | 47 584,67 € | 1 144 134,37 € |
| Année 19 | 144 988,52 € | 42 047,80 € | 999 145,85 € |
| Année 20 | 150 745,25 € | 36 291,07 € | 848 400,60 € |
| Année 21 | 156 730,55 € | 30 305,77 € | 691 670,05 € |
| Année 22 | 162 953,51 € | 24 082,81 € | 528 716,54 € |
| Année 23 | 169 423,52 € | 17 612,80 € | 359 293,02 € |
| Année 24 | 176 150,46 € | 10 885,86 € | 183 142,56 € |
| Année 25 | 183 142,56 € | 3 891,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 984 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 808 € pour cette enveloppe de financement.