Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 984 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 090,03 € | 29 090,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 152 € / mois | 83 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 720 € | 3 222 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 600 € | 3 058 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 984 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 344,98 € | 91 735,38 € | 2 726 655,02 € |
| Année 2 | 265 701,87 € | 83 378,49 € | 2 460 953,15 € |
| Année 3 | 274 330,15 € | 74 750,21 € | 2 186 623,00 € |
| Année 4 | 283 238,61 € | 65 841,75 € | 1 903 384,39 € |
| Année 5 | 292 436,40 € | 56 643,96 € | 1 610 947,99 € |
| Année 6 | 301 932,83 € | 47 147,53 € | 1 309 015,16 € |
| Année 7 | 311 737,64 € | 37 342,72 € | 997 277,52 € |
| Année 8 | 321 860,86 € | 27 219,50 € | 675 416,66 € |
| Année 9 | 332 312,83 € | 16 767,53 € | 343 103,83 € |
| Année 10 | 343 103,83 € | 5 976,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 984 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 114 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.