Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 984 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 332,10 € | 21 332,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 643 € / mois | 60 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 720 € | 3 222 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 600 € | 3 058 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 984 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 000,03 € | 101 985,17 € | 2 829 999,97 € |
| Année 2 | 159 477,34 € | 96 507,86 € | 2 670 522,63 € |
| Année 3 | 165 149,47 € | 90 835,73 € | 2 505 373,16 € |
| Année 4 | 171 023,34 € | 84 961,86 € | 2 334 349,82 € |
| Année 5 | 177 106,09 € | 78 879,11 € | 2 157 243,73 € |
| Année 6 | 183 405,24 € | 72 579,96 € | 1 973 838,49 € |
| Année 7 | 189 928,40 € | 66 056,80 € | 1 783 910,09 € |
| Année 8 | 196 683,57 € | 59 301,63 € | 1 587 226,52 € |
| Année 9 | 203 679,02 € | 52 306,18 € | 1 383 547,50 € |
| Année 10 | 210 923,23 € | 45 061,97 € | 1 172 624,27 € |
| Année 11 | 218 425,14 € | 37 560,06 € | 954 199,13 € |
| Année 12 | 226 193,86 € | 29 791,34 € | 728 005,27 € |
| Année 13 | 234 238,91 € | 21 746,29 € | 493 766,36 € |
| Année 14 | 242 570,07 € | 13 415,13 € | 251 196,29 € |
| Année 15 | 251 196,29 € | 4 787,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 984 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 949 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 600 € (2,5%).