Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 784 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 011,88 € | 20 011,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 642 € / mois | 57 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 720 € | 3 006 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 600 € | 2 853 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 784 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 803,37 € | 97 339,19 € | 2 641 196,63 € |
| Année 2 | 148 000,49 € | 92 142,07 € | 2 493 196,14 € |
| Année 3 | 153 386,72 € | 86 755,84 € | 2 339 809,42 € |
| Année 4 | 158 968,97 € | 81 173,59 € | 2 180 840,45 € |
| Année 5 | 164 754,38 € | 75 388,18 € | 2 016 086,07 € |
| Année 6 | 170 750,31 € | 69 392,25 € | 1 845 335,76 € |
| Année 7 | 176 964,49 € | 63 178,07 € | 1 668 371,27 € |
| Année 8 | 183 404,81 € | 56 737,75 € | 1 484 966,46 € |
| Année 9 | 190 079,54 € | 50 063,02 € | 1 294 886,92 € |
| Année 10 | 196 997,14 € | 43 145,42 € | 1 097 889,78 € |
| Année 11 | 204 166,53 € | 35 976,03 € | 893 723,25 € |
| Année 12 | 211 596,82 € | 28 545,74 € | 682 126,43 € |
| Année 13 | 219 297,52 € | 20 845,04 € | 462 828,91 € |
| Année 14 | 227 278,48 € | 12 864,08 € | 235 550,43 € |
| Année 15 | 235 550,43 € | 4 592,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 784 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 177 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 408 € pour cette enveloppe de financement.