Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 834 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 259,77 € | 20 259,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 393 € / mois | 57 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 720 € | 3 060 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 850 € | 2 904 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 834 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 258,68 € | 96 858,56 € | 2 687 741,32 € |
| Année 2 | 151 460,63 € | 91 656,61 € | 2 536 280,69 € |
| Année 3 | 156 847,64 € | 86 269,60 € | 2 379 433,05 € |
| Année 4 | 162 426,25 € | 80 690,99 € | 2 217 006,80 € |
| Année 5 | 168 203,22 € | 74 914,02 € | 2 048 803,58 € |
| Année 6 | 174 185,69 € | 68 931,55 € | 1 874 617,89 € |
| Année 7 | 180 380,98 € | 62 736,26 € | 1 694 236,91 € |
| Année 8 | 186 796,56 € | 56 320,68 € | 1 507 440,35 € |
| Année 9 | 193 440,37 € | 49 676,87 € | 1 313 999,98 € |
| Année 10 | 200 320,45 € | 42 796,79 € | 1 113 679,53 € |
| Année 11 | 207 445,23 € | 35 672,01 € | 906 234,30 € |
| Année 12 | 214 823,41 € | 28 293,83 € | 691 410,89 € |
| Année 13 | 222 464,03 € | 20 653,21 € | 468 946,86 € |
| Année 14 | 230 376,40 € | 12 740,84 € | 238 570,46 € |
| Année 15 | 238 570,46 € | 4 547,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 834 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 885 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 008 € pour cette enveloppe de financement.