Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 034 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 909,38 € | 17 909,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 271 € / mois | 51 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 720 € | 3 276 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 850 € | 3 109 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 034 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 413,42 € | 110 499,14 € | 2 929 586,58 € |
| Année 2 | 108 342,91 € | 106 569,65 € | 2 821 243,67 € |
| Année 3 | 112 420,30 € | 102 492,26 € | 2 708 823,37 € |
| Année 4 | 116 651,11 € | 98 261,45 € | 2 592 172,26 € |
| Année 5 | 121 041,16 € | 93 871,40 € | 2 471 131,10 € |
| Année 6 | 125 596,42 € | 89 316,14 € | 2 345 534,68 € |
| Année 7 | 130 323,09 € | 84 589,47 € | 2 215 211,59 € |
| Année 8 | 135 227,65 € | 79 684,91 € | 2 079 983,94 € |
| Année 9 | 140 316,83 € | 74 595,73 € | 1 939 667,11 € |
| Année 10 | 145 597,50 € | 69 315,06 € | 1 794 069,61 € |
| Année 11 | 151 076,91 € | 63 835,65 € | 1 642 992,70 € |
| Année 12 | 156 762,52 € | 58 150,04 € | 1 486 230,18 € |
| Année 13 | 162 662,13 € | 52 250,43 € | 1 323 568,05 € |
| Année 14 | 168 783,74 € | 46 128,82 € | 1 154 784,31 € |
| Année 15 | 175 135,75 € | 39 776,81 € | 979 648,56 € |
| Année 16 | 181 726,77 € | 33 185,79 € | 797 921,79 € |
| Année 17 | 188 565,89 € | 26 346,67 € | 609 355,90 € |
| Année 18 | 195 662,36 € | 19 250,20 € | 413 693,54 € |
| Année 19 | 203 025,92 € | 11 886,64 € | 210 667,62 € |
| Année 20 | 210 667,62 € | 4 245,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 034 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 408 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 850 € (2,5%).