Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 134 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 499,67 € | 18 499,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 060 € / mois | 52 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 720 € | 3 384 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 350 € | 3 212 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 134 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 854,87 € | 114 141,17 € | 3 026 145,13 € |
| Année 2 | 111 913,89 € | 110 082,15 € | 2 914 231,24 € |
| Année 3 | 116 125,64 € | 105 870,40 € | 2 798 105,60 € |
| Année 4 | 120 495,93 € | 101 500,11 € | 2 677 609,67 € |
| Année 5 | 125 030,65 € | 96 965,39 € | 2 552 579,02 € |
| Année 6 | 129 736,06 € | 92 259,98 € | 2 422 842,96 € |
| Année 7 | 134 618,53 € | 87 377,51 € | 2 288 224,43 € |
| Année 8 | 139 684,75 € | 82 311,29 € | 2 148 539,68 € |
| Année 9 | 144 941,63 € | 77 054,41 € | 2 003 598,05 € |
| Année 10 | 150 396,37 € | 71 599,67 € | 1 853 201,68 € |
| Année 11 | 156 056,37 € | 65 939,67 € | 1 697 145,31 € |
| Année 12 | 161 929,40 € | 60 066,64 € | 1 535 215,91 € |
| Année 13 | 168 023,45 € | 53 972,59 € | 1 367 192,46 € |
| Année 14 | 174 346,84 € | 47 649,20 € | 1 192 845,62 € |
| Année 15 | 180 908,19 € | 41 087,85 € | 1 011 937,43 € |
| Année 16 | 187 716,49 € | 34 279,55 € | 824 220,94 € |
| Année 17 | 194 781,00 € | 27 215,04 € | 629 439,94 € |
| Année 18 | 202 111,38 € | 19 884,66 € | 427 328,56 € |
| Année 19 | 209 717,62 € | 12 278,42 € | 217 610,94 € |
| Année 20 | 217 610,94 € | 4 385,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 134 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.