Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 134 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 369,85 € | 16 369,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 606 € / mois | 46 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 720 € | 3 384 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 350 € | 3 212 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 134 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 553,21 € | 120 884,99 € | 3 058 446,79 € |
| Année 2 | 78 553,04 € | 117 885,16 € | 2 979 893,75 € |
| Année 3 | 81 671,97 € | 114 766,23 € | 2 898 221,78 € |
| Année 4 | 84 914,73 € | 111 523,47 € | 2 813 307,05 € |
| Année 5 | 88 286,24 € | 108 151,96 € | 2 725 020,81 € |
| Année 6 | 91 791,62 € | 104 646,58 € | 2 633 229,19 € |
| Année 7 | 95 436,21 € | 101 001,99 € | 2 537 792,98 € |
| Année 8 | 99 225,44 € | 97 212,76 € | 2 438 567,54 € |
| Année 9 | 103 165,18 € | 93 273,02 € | 2 335 402,36 € |
| Année 10 | 107 261,33 € | 89 176,87 € | 2 228 141,03 € |
| Année 11 | 111 520,11 € | 84 918,09 € | 2 116 620,92 € |
| Année 12 | 115 947,99 € | 80 490,21 € | 2 000 672,93 € |
| Année 13 | 120 551,66 € | 75 886,54 € | 1 880 121,27 € |
| Année 14 | 125 338,16 € | 71 100,04 € | 1 754 783,11 € |
| Année 15 | 130 314,64 € | 66 123,56 € | 1 624 468,47 € |
| Année 16 | 135 488,77 € | 60 949,43 € | 1 488 979,70 € |
| Année 17 | 140 868,33 € | 55 569,87 € | 1 348 111,37 € |
| Année 18 | 146 461,45 € | 49 976,75 € | 1 201 649,92 € |
| Année 19 | 152 276,67 € | 44 161,53 € | 1 049 373,25 € |
| Année 20 | 158 322,76 € | 38 115,44 € | 891 050,49 € |
| Année 21 | 164 608,93 € | 31 829,27 € | 726 441,56 € |
| Année 22 | 171 144,67 € | 25 293,53 € | 555 296,89 € |
| Année 23 | 177 939,94 € | 18 498,26 € | 377 356,95 € |
| Année 24 | 185 005,01 € | 11 433,19 € | 192 351,94 € |
| Année 25 | 192 351,94 € | 4 087,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 134 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.