Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 634 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 933,66 € | 18 933,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 375 € / mois | 54 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 720 € | 2 844 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 850 € | 2 699 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 634 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 109,32 € | 92 094,60 € | 2 498 890,68 € |
| Année 2 | 140 026,41 € | 87 177,51 € | 2 358 864,27 € |
| Année 3 | 145 122,42 € | 82 081,50 € | 2 213 741,85 € |
| Année 4 | 150 403,90 € | 76 800,02 € | 2 063 337,95 € |
| Année 5 | 155 877,61 € | 71 326,31 € | 1 907 460,34 € |
| Année 6 | 161 550,50 € | 65 653,42 € | 1 745 909,84 € |
| Année 7 | 167 429,86 € | 59 774,06 € | 1 578 479,98 € |
| Année 8 | 173 523,21 € | 53 680,71 € | 1 404 956,77 € |
| Année 9 | 179 838,29 € | 47 365,63 € | 1 225 118,48 € |
| Année 10 | 186 383,18 € | 40 820,74 € | 1 038 735,30 € |
| Année 11 | 193 166,28 € | 34 037,64 € | 845 569,02 € |
| Année 12 | 200 196,25 € | 27 007,67 € | 645 372,77 € |
| Année 13 | 207 482,03 € | 19 721,89 € | 437 890,74 € |
| Année 14 | 215 032,99 € | 12 170,93 € | 222 857,75 € |
| Année 15 | 222 857,75 € | 4 345,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 634 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.